Ein jährlicher Vergleich deiner Kfz-Versicherung hilft dir dabei, dein Kraftfahrzeug bestmöglich und zum geringsten Preis zu versichern sowie die Leistungen deines Vertrags mit anderen Angeboten zu vergleichen. Im Beispielfall aus diesem Artikel beträgt das jährliche Sparpotenzial durch unseren Vergleich 4.025,94 Euro. Ich überprüfe die Leistungen und den Preis meiner Kfz-Versicherung jährlich und wechsele diese bei Bedarf auch jedes Jahr, wenn ich ein besseres oder günstigeres Angebot finde. Warum auch du jährlich einen Vergleich deiner Kfz-Versicherung durchführen solltest und wie das in der Praxis funktioniert, beschreibt dieser Blogartikel.
03.11.2023 / www.wohlstandoptimieren.de / Praxistipp / Kfz-Versicherung
Kfz-Versicherung: In diesem Artikel erfährst du:
- Warum der jährliche Vergleich deiner Kfz-Versicherung besonders sinnvoll ist.
- Wie dir ein Vergleich deiner Kfz-Versicherung hilft, viel Geld zu sparen und dein Budget einzuhalten.
- Wie dir ein Vergleich deiner Versicherung für dein Kfz hilft, die besten Versicherungsleistungen innerhalb deines verfügbaren Budgets zu erhalten.
- Wie du in der Praxis Kfz-Versicherungen vergleichen kannst.
- Wann du deine Kfz-Versicherung kündigen und zu einem besseren oder günstigeren Anbieter wechseln kannst.
Die wichtigsten Gründe in Kürze für einen regelmäßigen Vergleich deiner Kfz-Versicherung:
- Kosteneinsparung: Durch einen Vergleich kannst du sicherstellen, das beste Angebot für deine gewünschte Kfz-Versicherung zu erhalten. Dadurch kannst du in der Regel Geld sparen, wenn du bei gleichbleibenden Konditionen die günstigste Variante wählst.
- Qualitätsvergleich: Wenn du zum niedrigsten Preis versicherst, heißt das nicht immer, dass du die besten Versicherungsleistungen erhältst. Eventuell kann die preisgünstigste Versicherung auch die schlechtesten Leistungen haben.
- Informierte Entscheidung: Durch einen (intensiven) Preisvergleich bist du bestmöglich informiert. Du kannst aus verschiedene Optionen die für dich beste auswählen.
- Budgets einhalten: Bei einem begrenzten Budget, ist ein Vergleich deiner Kfz-Versicherung besonders wichtig, um deine finanziellen Ressourcen effizient zu nutzen und vorhandene Budgets bestmöglich einzuhalten.
Warum sollte ich meine Kfz-Versicherung vergleichen?
Du solltest aus verschiedenen Gründen die Kfz-Versicherung vergleichen. Die für mich wichtigsten Gründe werden im folgenden Text dargestellt.
Kosteneinsparung
Durch einen Vergleich kannst du den günstigsten Preis erzielen, was meiner Meinung nach der offensichtlichste Grund für einen Vergleich deiner Kfz-Versicherung ist.
Es erfordert Zeit und benötigt Aufwand, das beste Angebot für deine gewünschte Kfz-Versicherung zu erhalten. Aber es ist der einfachste und beste Weg, die günstigste Option zu finden.
Dadurch kannst du Geld sparen, indem du die günstigste Option für die Versicherung deines Kraftfahrzeugs wählst, die deinen Bedürfnissen entspricht.
Qualitäts- und Leistungsvergleich
Durch den ersten Vergleich deiner Kfz-Versicherung hast du bereits das finanziell beste Angebot gefunden. Wenn du die Variante mit dem niedrigsten Preis auswählst, heißt das allerdings nicht automatisch, dass du die beste Kfz-Versicherung abschließt. Eventuell kann das preisgünstigste Produkt auch die schlechteste Qualität oder die wenigsten Versicherungsleistungen haben.
Vielleicht hilft dir der Preisvergleich dabei, zwar nicht das günstigste Angebot zu wählen, dafür aber mehr Leistungen beim Abschluss zu erhalten.
Beispiel: Du willst eine Kfz-Versicherung für maximal 2.000,00 Euro pro Jahr abschließen. Beim Vergleich findest du zwei passende Angebote: Das 1. Angebot kostet 1.749,00 Euro und bei der 2. Variante müsstest du 2.249,00 Euro bezahlen. Im Gegensatz zur ersten Option bietet dir die teurere Variante mehr Schutz bei Wildunfällen, keine Abstufung der Schadenfreiheitsklasse bei maximal einem selbstverschuldeten Unfall pro Jahr und einen Sonderrabatt im ersten Beitragsjahr.
Vielleicht entscheidest du dich, deinen Maximalpreis zugunsten der besseren Leistungen zu überschreiten. Ohne Vergleich wärst du vielleicht nicht auf die zweite Option gestoßen. Dadurch hättest du beim Abschluss der Kfz-Versicherung Geld gespart, aber einen geringeren Leistungsumfang erhalten.
Informierte Entscheidung
Durch einen ausführlichen Vergleich bist du bestmöglich über die geforderten Preise für deine gewünschte Kfz-Versicherung informiert sowie über Leistungsunterschiede der verschiedenen Tarife, die deine Anforderungen unterschiedlich erfüllen. Du kannst aus verschiedenen Optionen die für dich beste auswählen und wirst damit durch gute Recherche eine für dich zufriedenstellende Auswahl treffen.
Budgets einhalten
Bei einem begrenzten Budget ist ein Vergleich deiner Kfz-Versicherung besonders wichtig. Er hilft dir, deine finanziellen Ressourcen effizient zu nutzen und vorhandene Budgets bestmöglich einzuhalten. Dadurch bist du informiert, welche Leistung und Qualität du zu welchem Preis erwerben kannst. Zudem zeigt dir der Vergleich deiner Kfz-Versicherung den günstigsten Preis und schont dein Budget.
Kfz-Versicherung: Enorme Preisunterschiede in den verschiedenen Angeboten
Ich vergleiche seit vielen Jahren regelmäßig meine Kfz-Versicherung. Den ersten Vertrag habe ich bei einem verwandten Versicherungsmakler abgeschlossen und Jahre später zufällig erfahren, dass ich jahrelang viel zu viel Geld für meine Versicherung bezahlt habe. Denn in Verträgen für eine Kfz-Versicherung steckt oft enormes Sparpotenzial.
Damals gab es noch keine Vergleichsportale und die Preise konnte man nur mit weiteren konkreten Angeboten anderer Versicherungen vergleichen.
Kfz-Versicherung: Wie habe ich verglichen?
Ich habe mir angeschaut, welche Kraftfahrzeuge im Jahr 2023 am häufigsten zugelassen wurden.
Quelle: Auswertung durch Statista abgerufen am 30.10.2023
Danach habe ich die Zulassungsdaten des in 2023 meistzugelassenen PKWs in Deutschland direkt bei einigen Versicherungen und zusätzlich auf Vergleichsportalen für Kfz-Versicherungen verglichen.
Zulassungsdaten
Die Versicherungen wurden mit folgenden fiktiven Daten verglichen:
- VW Golf
- PLZ: 22309 Hamburg
- Nutzung: ausschließlich privat
- Geburtsdatum: 15.02.1999
- Jahr des Führerscheinerwerbs: 20.02.2017
- Familienstand: ledig
- Berufsgruppe: sonstige / angestellt
- kreditfinanziert
Auto: VOLKSWAGEN Golf Variant 1.5 TSI OPF
- Golf VIII, Kombi (5-türig), Benzin/super, Baujahr: 2020-heute
- HSN/TSN: 0603 / COJ
- Hubraum: 1498 ccm
- Leistung: 150 PS / 110 kW
Fahrleistung und weitere Daten
- Erstzulassung: 01.01.2022 als Neufahrzeug
- Fahrleistung: 25.000 km / Jahr
- nur die versicherte Person fährt selbst
- SFK (Schadensfreiheitsklasse): 0 (100%)
- Vollkasko: keine Vorversicherung in den letzten 12 Monaten
- keine vorherigen Schäden
- Parkplatz: öffentliche Straße
Versicherungsergebnisse:
Die vielfältigen Angebote der angefragten Versicherungen habe ich mit folgenden Konditionen verglichen:
Ergebnisse bei einmaliger Jahreszahlung
Die Spannweite der Angebote für eine Kfz-Versicherung bei jährlicher Zahlungsweise reicht von 1.342,13 Euro bis zu 5.368,07 Euro. Zwar unterscheiden sich die Leistungen der einzelnen Versicherungen sehr stark voneinander, aber die Preise der Angebote variieren auch deutlich.
Das maximale jährliche Sparpotenzial durch unseren Vergleich beträgt 4.025,94 Euro für den oben genannten PKW.
Beim Vergleich der Kfz-Versicherung zeigt sich auf den ersten Blick, dass ein intensiver Preisvergleich einschließlich Überprüfung der angebotenen Leistungen unabdingbar ist. Dadurch kannst du sicherstellen, die für dich beste Leistung zu erhalten und den geringsten Preis zu bezahlen.
Ergebnisse bei monatlicher Zahlung
Ändert man die Zahlweise auf eine monatliche Zahlung, so kostet der günstigste Jahrestarif mit einem Gesamtbetrag in Höhe von 1.342,13 Euro monatlich je 132,17 Euro. Dies entspricht einem jährlichen Gesamtbetrag von 1.586,04 Euro. Der teuerste Tarif mit 5.368,07 Euro kostet monatlich 517,66 Euro, was einer jährlichen Belastung von 6.211,92 Euro entspricht.
Das maximale jährliche Sparpotenzial der Kfz-Versicherung beträgt durch unseren Vergleich bei monatlicher Zahlung sogar 4.625,88 Euro für den oben genannten PKW.
Die Kfz-Versicherungen lassen sich die monatliche Zahlung mit einem saftigen Aufschlag bezahlen. So ist der günstigste Vertrag bei monatlicher Zahlung in Summe 18 % teurer und beim teuersten Vertrag zahlt man 16 % mehr.
Bei solchen exorbitanten Aufschlägen kann sich eine anderweitige Finanzierung der Versicherung lohnen, wenn man den Gesamtbetrag nicht komplett aufbringen kann. Selbst wenn man zum Beispiel zu 7 % finanziert, spart man Geld.
Kfz-Versicherung: Wichtige Informationen für einen Vergleich und Wechsel.
Die Kündigungsfrist für die Kfz-Versicherung endet bei einem Wechsel des Anbieters immer mit dem Ablauf des 30. November eines Jahres. Nach der einmonatigen Kündigungsfrist endet die alte Versicherung mit Ablauf des 31. Dezember eines Jahres und zum 1. Januar kann ein neuer Vertrag beginnen.
Für einen Vergleich deiner Kfz-Versicherung bieten sich vor allem Vergleichsportale an, da sie viele Versicherungstarife von nahezu allen verfügbaren Versicherungsgesellschaften gebündelt anbieten. Somit kann man sich in der Regel den direkten Vergleich auf den Onlineportalen der einzelnen Versicherungen sparen.
Allerdings sind einige Tarife nicht direkt auf den Versicherungsportalen vergleichbar, wie zum Beispiel die oft besonders günstigen Tarife der HUK24.
Kfz-Versicherung: Fazit
Ich vergleiche einmal im Jahr meine Kfz-Versicherung. Neben dem Preis schaue ich mir die angebotenen Leistungen an und wechsele bei Bedarf den Tarif, auch gern jährlich.
Das hilft mir, mein Kraftfahrzeug bestmöglich zu versichern, einen Überblick über die versicherten Leistungen zu behalten, meine Budgets einzuhalten und vor allem günstig zu versichern. Nur so bleibt Geld zum Sparen übrig. Nur so kann ich meinen Wohlstand optimieren.
Nutzt du Preisvergleiche für deine Kfz-Versicherung? Vergleichst du die Preise und Leistungen auch jährlich?
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