06.08.2023 // www.wohlstandoptimieren.de / Wohlstand schaffen / Ausgaben
Ausgaben
Eine weitere Stellschraube, um den eigenen Wohlstand zu erhöhen ist, die eigenen Ausgaben im Blick zu behalten und bestmöglich zu reduzieren. Wer seine Ausgaben optimiert, kann auch gut seinen Wohlstand optimieren – was mein Ziel ist. Die Steuerung der Ausgaben ist meines Erachtens ein wichtiger Aspekt der persönlichen Finanzplanung, um sicherzustellen, dass man innerhalb seiner monetären Möglichkeiten lebt und seine finanziellen Ziele erreichen kann.
Da jeder Mensch unterschiedliche finanzielle Ziele hat und auch individuell lebt, sind die persönlichen Ansätze beim Optimieren der Ausgaben bei jedem Einzelnen unterschiedlich. Aber egal, ob man als Frugalist lebt oder sein Geld verprasst, bei jedem Lebensstil helfen meiner Meinung nach folgende Tipps:
Meine Tipps, um die eigenen Ausgaben sinnvoll zu steuern.
Diese Übersicht dient dem schnellen Überblick. Eine ausführliche Darstellung mit praktischen Hilfen und genaueren Erläuterungen findest Du auf den nachfolgenden Seiten.
Haushaltsbuch erstellen
Ein detailliertes Haushaltsbuch hilft mir, überhaupt einen Überblick über die monatlichen Ausgaben (und auch die eigenen Einnahmen) zu erhalten. In einer Liste werden die monatlichen Einnahmen und Ausgaben zusammengetragen, sodass ich ich eine Übersicht über meine Ausgaben (und Einnahmen) habe und eine Idee bekomme, wofür ich mein Geld ausgebe.
Zudem führe ich (in unregelmäßigen Abständen) ein Haushaltsbuch, um meine Ausgaben zu überprüfen. Insbesondere vor jedem Umzug, der zu einer geänderten und in Hamburg leider auch immer höheren Miete führte, und auch vor potentiellen Anschaffungen mit monatlichen Zahlungen im Rahmen einer Finanzierung habe ich meine Ausgaben kalkuliert und die Einnahmen gegenübergestellt.
Notwendige und unnötige Ausgaben unterscheiden
Mir hilft es, zwischen notwendigen Ausgaben (wie Miete, Versicherungen, Lebensmittel, Kleidung) und unnötigen Ausgaben (wie Impulseinkäufe, teure Unterhaltung usw.) zu unterscheiden. Wenn die Ausgaben zu hoch sind und kein Geld am Ende des Monats und / oder zum Sparen übrig bleibt, kann ich die notwendigen Ausgaben priorisieren und die unnötigen Geldabflüsse reduzieren.
Sparziele setzen
Klare Sparziele helfen mir, meine Ausgaben zu planen. Über diese Sparziele habe ich bereits ausführlich berichtet. Dazu nutze ich in der Praxis auch verschiedene Spartöpfe, die ich auf verschiedene Konten verteile.
Wie hoch diese eigenen Sparziele sind, ist individuell verschieden. Ich halte es für sinnvoll, sich realistische und erreichbare Ziele zu setzen sowie die Höhe der Spartöpfe und Sparraten regelmäßig zu überprüfen.
Schulden vermeiden
Manchmal lassen sich Schulden nicht vermeiden. Aber Schulden haben kostet meistens Geld. Es sei denn, man kann sich privat Geld leihen und muss dafür keine Zinsen zahlen. Zinszahlungen sind für mich in der Regel vermeidbare und unnötige Ausgaben.
Langfristige Kredite binden über lange Zeit Geld, das man regelmäßig zur Verfügung haben muss. Wenn Einnahmen wegbrechen und man die Kreditraten nicht vertragsgemäß bezahlen kann, sorgt das für Ärger und bringt oft neue und zusätzliche Ausgaben. Insbesondere die Überziehung des Girokontos ist ein teures Vergnügen, das man unbedingt vermeiden sollte.
Daher sollte man Schulden grundsätzlich vermeiden, auch wenn Schulden in manchen Fällen sinnvoll sein können.
Schulden reduzieren
Manchmal lassen sich Schulden nicht vermeiden. Für die meisten Schulden gilt: du solltest sie schnellstmöglich reduzieren und im besten Fall abbezahlen.
Ein Schuldenabbau ist ein wichtiger Schritt um zu sparen. Zudem sorgen abgebaute Schulden für weniger Stress sowie für mehr finanzielle Stabilität und größere Zufriedenheit. Verschiedene Ideen und Ansätze dazu beschreibe ich hier.
Coupons nutzen
Für viele Lebensmittel und auch andere Anschaffungen kann man verschiedenste Coupons einsetzen, um Geld zu sparen. Entweder sind sie beim Kauf günstiger (mit direktem Rabatt) oder man erhält nach dem Kauf einen Cashback (Geld zurück).
Auch hier muss man aktiv werden, um zu sparen – aber no pain no gain (ohne Fleiß keinen Preis). Mit minimalem Aufwand kommen im Zeitverlauf schnell einige Summen an Ersparnissen zusammen, mit denen man seine Ausgaben reduzieren kann.
Neben Cashback bieten auch Treuepunkteprogramme eine gute Möglichkeit, bei deinen Ausgaben Geld zu sparen. Verschiedene Cashbacks und Treuepunktemöglichkeiten beschreibt dieser Blogartikel.
Preise vergleichen
Mindestens bei größeren beziehungsweise teureren Anschaffungen lohnt sich für mich immer ein Preisvergleich. Die Preise der Wunschanschaffung kann man direkt über eine Suchseite im Internet oder aber auch in Preisvergleichsportalen vergleichen. Zwar ist es einfach, alles im gewohnten Onlineshop zu kaufen – vor allem, wenn der Einkauf zuverlässig am nächsten Tag geliefert wird – aber oft bezahlt man für diese Bequemlichkeit auch.
Auch die alltäglichen Dinge bekommt man regelmäßig in einem Geschäft günstiger als in einem anderen. Nicht immer lohnt ein weiterer Weg zu einem oder unterschiedlichen Supermärkten, aber es kann sich auch hier deutlich rentieren, Preise zu vergleichen.
Impulskäufe vermeiden
Wer kennt das nicht? Man sieht etwas Schönes und will es sofort haben: das neue Handy, ein tolles Auto, die wunderschöne neue Uhr oder ein besonderes Kleidungsstück. Leider kann ich den sofortigen Kauf auch nicht immer vermeiden. Aber über die letzten Jahre bin ich deutlich disziplinierter geworden. Besonders bei größeren Ausgaben räume ich mir etwas Bedenkzeit ein und kaufe nicht sofort. Zudem vergleiche ich erst die Preise, um zu wissen, wo ich etwas günstiger erhalten kann. Regelmäßig kann ich dem Impuls zum Kauf Impuls zum Kauf durch das Bedenken des Kaufs widerstehen, kaufe letztendlich nicht und kann das Geld sparen.
Verträge prüfen
Bei vielen Dienstleistungen werden Bestandskunden (leider) schlechter behandelt als Neukunden. Bestimmte Firmen geben sich große Mühe, um neue Kunden zu werben. Oft werden sie auch aktiv, wenn man gekündigt hat. Dies kann man gut nutzen, indem man Verträge zum Beispiel direkt nach der Mindestlaufzeit kündigt und dann wieder verhandelt oder (bei einer anderen Firma) neu abschließt. Zwar bringt das immer etwas Arbeit mit sich, aber es spart Geld.
Regelmäßige Überprüfung
Ich überprüfe regelmäßig meine Ausgaben, um sicherzustellen, dass ich meine finanziellen Ziele erreiche und meine Spartöpfe für mich richtig und ausreichend bespare.
Disziplin bei der Kontrolle und Steuerung der Ausgaben
Die Kontrolle und Steuerung der eigenen Ausgaben erfordert Disziplin und Durchhaltevermögen. Dies verschafft mir ein Bewusstsein über meine finanzielle Situation: wie viel Geld gebe ich aus und wofür? Indem ich meine Ausgaben regelmäßig kontrolliere, kann ich überhaupt erst verantwortungsbewusst mit meinem Geld umgehen. Dadurch verbessere ich meine finanzielle Gesundheit und erreiche eine langfristige finanzielle Stabilität. Nur so kann ich meinen Wohlstand optimieren.
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Ausgaben Teil 2: Haushaltsbuch: Überblick und Kontrolle über deine Finanzen.
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