10.02.2024 // www.wohlstandoptimieren.de / Wohlstand erhöhen / Investitionsfahrplan
Mit Hilfe eines Investitionsfahrplans gehst du strukturiert an die Planung und die Umsetzung deiner Investitionen heran. Dadurch vermeidest du im besten Fall Fehler und verlierst kein Geld. Investitionen sind nach dem Sparen der zweite Schritt, um nachhaltig Geld anzulegen und dein Vermögen trotz Inflation zu erhöhen. Ein Investitionsfahrplan berücksichtigt deine persönliche Situation, deine Ziele und deine Wünsche. Verschiedene Ideen und Ansätze zu deinem Investitionsfahrplan beschreibt dieser Blogartikel.
Investitionsfahrplan kurz erklärt
- Warum sollte ich überhaupt investieren?
- Ein Investitionsfahrplan hilft dir, dein Geld nicht ziel- und planlos anzulegen sowie in der Folge auf Rendite zu verzichten oder Geld zu verlieren.
- Dein Geld trotz (hoher) Inflation zu vermehren, kann durch einen Investitionsfahrplan gelingen.
- Durch einen Investitionsfahrplan planst du deine Investitionen zielgerichtet und effektiv, zudem setzt du sie ebenso um.
- Berücksichtigt werden dadurch deine Ziele, dein Anlagehorizont, deine Risikoneigung und deine finanzielle Situation.
Wofür brauche ich einen Investitionsfahrplan?
Ich habe bisher überwiegend erklärt, warum und wie ich spare, wie ich durch das Erhöhen meiner Einnahmen und die gezielte Minimierung eigener Ausgaben meine Sparrate stetig erhöhe. Allerdings ist das Sparen in meinen Augen nur der erste Schritt, um den eigenen Wohlstand zu erhöhen – egal mit welcher Zielsetzung.
Der zweite Schritt ist das Investieren. Mit einer nachhaltigen Geldanlage kann man sein Vermögen erhöhen und dadurch unter anderem durch den Zinseszinseffekt der Inflation trotzen.
Doch wie investiert man richtig? Wenn man sich noch nie mit diesem großen Thema beschäftigt hat, dann kann man heutzutage eine Vielzahl von Informationen und Angeboten im Internet finden. Doch welches Angebot beziehungsweise welche Informationen sind gut und bereichern nicht nur den Anbieter? Denn es gibt durchaus auch Anbieter, die ein Coaching anbieten, Krypto- oder Aktientipps geben, aber letztlich nur selbst daran verdienen wollen.
Ich habe in meinem Leben einige finanzielle Weichen – eher zufällig – richtiggestellt. Zwar habe ich schon immer zielgerichtet gespart, aber den zweiten Schritt der Geldanlage bin ich nicht immer optimal gegangen. Dies wäre mir mit einem Investitionsfahrplan nicht passiert.
Wie investiert man richtig?
Aber wie investiert man richtig? Oder zumindest sinnvoll und nachhaltig? Dazu gibt es keine Musterlösung. Aber es gibt eine Vielzahl von Informationen – in Büchern, auf YouTube oder in Blogs – durch die man sich kämpfen kann oder müsste.
Mein Ziel ist es, dir hier in diesem Blog die Möglichkeiten kurz und geordnet vorzustellen. Sobald du dich für ein Thema mehr interessierst, kannst du hier im Blog eine Vielzahl von Informationen finden, um dir ein tieferes Bild zu verschaffen.
Und um nicht wie ich ziemlich planlos jahrzehntelang Geld anzulegen, lohnt es sich sehr, frühzeitig einen Investitionsfahrplan aufzustellen. Je früher desto besser, denn umso mehr profitierst du bei deinen Geldanlagen vom Zinseszinseffekt.
Wie stelle ich einen Investitionsfahrplan auf?
Durch einen Investitionsfahrplan gehst du strukturiert an die Planung und Umsetzung von Investitionen heran. Dadurch vermeidest du im besten Fall Fehler und verlierst kein Geld.
Einige Punkte und Schritte stelle ich dir hier vor:
Ziel festlegen
Wie beim Sparen solltest du dir klare und messbare Ziele für deine Investitionen setzen, möglichst nach SMART-Kriterien. Überlege dir vorab für deinen Investitionsfahrplan, ob du Kapitalwachstum, regelmäßige Einnahmen oder eine Kombination beider Ziele anstrebst.
Anlagehorizont bedenken
Zudem musst du entscheiden, welchen Anlagehorizont (Dauer) deine Investitionen haben soll. Sparst du zwei Jahre auf eine neue Waschmaschine? Willst du eine Anzahlung für die eigene Immobilie über fünf Jahre hinweg ansammeln oder investierst du über (mehrere) Jahrzehnte für die eigene Altersvorsorge oder deine finanzielle Unabhängigkeit? Alle diese Gründe können Auslöser für eine Investition sein. Je nach Laufzeit deiner Anlagen ergeben sich verschieden Möglichkeiten, deine Investitionsfahrplan aufzustellen.
Risikobereitschaft bestimmen
Die verschiedenen Investitionen haben ein unterschiedlich hohes Risiko. Während Bargeld oder Guthaben auf dem Sparbuch vermeintlich sicher angelegt sind, birgt der Kauf einer Immobilie oder ein Aktieninvestment ein augenscheinliches (oder höheres) Risiko. Daher solltest du vor der Erstellung eines Investitionsfahrplans überlegen, wie risikobereit du bist.
Risikofähigkeit einschätzen
Nachdem du deine Risikobereitschaft eingeschätzt hast, solltest du bei der Aufstellung eines Investitionsfahrplans auch intensiv über deine Risikofähigkeit nachdenken. Bist du wirklich fähig, einen solchen zeitweisen „Verlust“ auszuhalten? Es gibt keine Garantie, dass solche Verluste aufgeholt werden.
Es ist wichtig, dass du deine eigene Risikofähigkeit möglichst realistisch einschätzst. Denn auszuhalten, durch Investitionen eigenes Geld „zu verlieren“ – zumindest zeitweise -, das muss man erst lernen.
Eine ausgewogene Mischung aus verschiedenen Anlageklassen (Diversifikation) und eine regelmäßige Überprüfung der Anlagestrategie können dazu beitragen, die Anlagerisiken zu minimieren und deine langfristigen finanziellen Ziele zu erreichen. Zudem kann dir eine professionelle finanzielle Beratung auch dabei helfen, deine Risikofähigkeit realistisch einzuschätzen und einen geeigneten Investitionsfahrplan zu entwickeln.
Finanzielle Situation analysieren
Bevor du einen Investitionsfahrplan aufstellen kannst, solltest du deine finanzielle Situation, einschließlich Einkommen, Ausgaben, Schulden und Liquidität überprüfen. Dies hilft dir, realistische Investitionsziele zu setzen.
Im Idealfall nutzt du bereits ein Haushaltsbuch, um überhaupt einen Überblick über deine monatlichen Ausgaben und Einnahmen zu haben. Zudem hast du deine Schulden abgebaut und vermeidest neue Verbindlichkeiten.
Notfallplan erstellen
Bevor du investierst, solltest du einen Notgroschen und je nach eigener Risikobereitschaft weitere Sparpolster aufgebaut haben.
Zudem brauchst du im Investitionsfahrplan einen Notfallplan für den Fall, dass sich die Märkte ungünstig entwickeln oder sonstige unvorhergesehene finanzielle Probleme bei dir auftreten. Der Investitionsfahrplan könnte Strategien zur Liquidation von Anlagen, für eine Neuausrichtung deiner Strategie oder andere Maßnahmen enthalten.
Investitionsstrategie entwickeln
Anhand deiner finanziellen Situation, deiner Ziele und Risikobereitschaft sowie -fähigkeit musst du dir überlegen, ob du in Aktien, Anleihen, Immobilien, ETFs, Fonds, Kryptowährungen oder andere Anlageklassen investieren möchten.
Dazu erhältst du in diesem Blog im weiteren Verlauf einen umfassenden Überblick und bei Bedarf tiefergehende Informationen. Damit kannst du deinen eigenen Investitionsfahrplan aufstellen.
Auswahl der Anlagen
Wähle nun konkrete Anlagen aus, die zu deiner Strategie passen. Berücksichtige dabei unter anderem wichtige Faktoren wie Rendite, Liquidität, Markttrends und die finanzielle Stabilität der Herausgeber deiner gewählten Anlage.
Investitionsbudget erstellen
Lege im Rahmen deines Investitionsfahrplans ein Budget für deine Investitionen fest. Bestimme vorab, wie viel Geld du in deine einzelnen Anlagen investieren möchtest, ohne dabei deine finanzielle Stabilität zu gefährden.
Laufende Überwachung und Anpassung
Es ist sinnvoll, die Performance deiner Investitionen regelmäßig zu überwachen. Bei Bedarf kannst du deinen Investitionsfahrplan anpassen, wenn sich Marktbedingungen, wirtschaftliche Entwicklungen oder deine persönlichen Ziele ändern.
Steuerliche Überlegungen
Grundsätzlich solltest du unbedingt die steuerlichen Auswirkungen deiner Investitionen bedenken. Denn eine legale Steueroptimierung hilft dir, mehr Geld zu sparen. Dadurch kannst du auch mehr Geld investieren. Plane deine Investitionen so, dass du mögliche und legale (!) Steuervorteile nutzen kannst.
Ich möchte betonen, dass du deine Steueroptimierung auf legale Wege beschränken solltest. Es ist mir sehr wichtig zu erwähnen, dass Steuerhinterziehung ernsthafte rechtliche Konsequenzen haben kann und moralisch falsch ist. Legale Möglichkeiten zur Steueroptimierung stehen in gewissem Umfang zur Verfügung und sollten auch genutzt werden. Dies sollte aber stets im Einklang mit den Gesetzen und Vorschriften erfolgen. Wenn du unsicher bist oder komplexe steuerliche Fragen nicht selbst beantworten kannst, solltest du eine professionelle steuerliche Beratung in Anspruch zu nehmen.
Investitionsfahrplan Fazit
Warum sollte ich überhaupt investieren? Meines Erachtens reicht das konsequente Sparen allein nicht aus. Mit einer nachhaltigen Geldanlage kann man sein Vermögen erhöhen und dadurch unter anderem durch die Wirkung des Zinseszinseffekts der Inflation trotzen.
Ich habe viele Jahre ohne konkrete Strategie investiert und dadurch viel Geld verloren. Durch einen Investitionsfahrplan planst und setzt du deine Investitionen strukturiert um. Dabei orientieren sich deine Geldanlagen an deiner Risikobereitschaft und -fähigkeit. Aufgrund einer umfangreichen Planung deiner Investments in einem Investitionsfahrplan werden deine Ziele, dein Anlagehorizont, deine Risikoneigung und deine finanzielle Situation angemessen berücksichtigt.
Es ist wichtig, dass dein Investitionsfahrplan individuell an deine persönlichen Ziele und deine finanzielle Situation angepasst, regelmäßig überprüft und gegebenenfalls weiterentwickelt wird. Wenn du selbst unsicher bist, empfehle ich dir, professionelle finanzielle Beratung in Betracht zu ziehen. Dadurch kannst du sicherstellen, dass dein Investitionsfahrplan bestmöglich deinen eigenen Bedürfnissen und Zielen entspricht. Du kannst dir durch eine professionelle Beratung auch einfach nur weitere Meinungen und Impulse neben den Ausführungen auf meinem Blog holen.
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Haftungsausschluss
Alle Artikel auf wohlstandoptimieren.de stellen keine Aufforderung zum Kauf oder Verkauf eines Wertpapiers, einer Kryptowährung, einer Immobilie oder eines sonstigen Vermögensgegenstandes dar und sind keine Beratung zur Geldanlage, sondern lediglich die Darstellung meiner eigenen Meinung und Ansichten, wie ich spare und investiere. Du triffst immer Deine eigenen Entscheidungen! Weiterhin biete ich keine Steuerberatung i. S. d. Steuerberatungsgesetzes (StBerG) an.
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